來源頭條作者:借借財經(jīng)技巧鄭先生2021年購買住房時資金不夠，沒有全額付款，使用了銀行的住房按揭貸款。現(xiàn)在鄭先生手上有了一筆閑置資金，想結(jié)清住房按揭貸款。

但鄭先生房貸還款未滿1年，銀行會同意他提前還款嗎？

如果同意他提前還款，會收取違約金嗎？

在回答這個問題之前，我們先來搞清楚另外一個問題：提前還款是否劃算？

許多人將提前還款是否劃算的問題，弄得太復(fù)雜了。那些以還款方式來決定提前還款是否劃算的說法是不正確的。例如，有人認為如果是等額本息還款法，在還了10多年后進行提前還款就不劃算了，理由是“前期的月供當中支付貸款利息更多，歸還本金更少”。這種想法都是不正確的。

銀行收取借款人的利息，是以借款人占用銀行信貸資金的多少為依據(jù)的。你占用銀行的貸款資金多就多付利息，你占用銀行的貸款資金少就少付利息，與還款方式其實沒有關(guān)系。

要不要利用閑置資金進行提前還款，正確判斷的唯一依據(jù)就是：你手上的閑置資金能不能獲取比銀行房貸利率更高的收益率？如果能，就不要提前還款；如果不能，就要提前還款。

在目前的經(jīng)濟環(huán)境下，鄭先生手上100多萬元的閑置資金無法穩(wěn)健地獲取超過5.2%的收益率，而鄭先生的住房按揭貸款利率是5.2%，所以鄭先生想提前還款，減少貸款利息支出。

那么，房貸還款未滿1年可以提前還款嗎？

從目前來看，銀行存在2種情況：一些銀行對于房貸還款未滿一年的，是不允許提前還款的。另一些銀行則更加人性化，對于還款未滿一年的借款人，可以允許全額提前還款，但不可以部分提前還款。

對于“提前還款要不要收違約金的情況”也分為2種：一些銀行對于提前還款要收取一定金額的違約金，例如中國銀行；而另外一些銀行對于提前還款則不收取違約金，例如建設(shè)銀行。

此外，還有一些讀者很關(guān)心另外一個問題：購房時辦理的是組合貸款（公積金貸款+銀行商業(yè)貸款），在公積金貸款沒有結(jié)清（還清）之前，能不能提取公積金歸還商業(yè)貸款？因為銀行商業(yè)貸款的利率要比公積金貸款的利率高出許多，先還商業(yè)貸款有利于借款人節(jié)省貸款利息支出。

例如，5年期以上的住房公積金貸款利率3.25%，5年以上的銀行商業(yè)住房貸款利率5.2%，那么先歸還100萬元的商業(yè)貸款，就比先歸還公積金貸款每年節(jié)省1.95萬元【（5.2%-3.25%）*100萬元】的貸款利息。

那么，在住房公積金貸款沒有結(jié)清的情況下，能不能提取公積金先歸還商業(yè)貸款呢？

之前，在住房公積金貸款沒有結(jié)清的情況下，是不允許提取住房公積金歸還商業(yè)貸款的；只有在結(jié)清了住房公積金貸款的情況下，才可以提取住房公積金歸還銀行商業(yè)貸款。

但現(xiàn)在的情況發(fā)生了變化。許多地方的住房公積金中心允許借款人在沒有結(jié)清公積金貸款的情況下，可以提取公積金歸還銀行商業(yè)貸款，以減少借款人的利息支出。

銀行提前還款政策和住房公積金貸款政策的變化情況，也提醒我們要及時關(guān)注理財資訊，讓自己的腦海里及時更新相關(guān)資訊，以便更好地打理家庭資產(chǎn)。

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