來源頭條作者:如何精算【如何精算】概述篇-精算師考試體系簡介

在上一篇文章中，我們說到了國內(nèi)精算師的現(xiàn)狀，精算師作為門檻高、專業(yè)性強(qiáng)的職業(yè)，是需要長時(shí)間的學(xué)習(xí)積累，并通過專業(yè)資格證書考試的。那么精算師資格證書的考試體系是怎樣的呢，往下了解吧~

No.1

精算師協(xié)會(huì)

精算師考試是為了選取符合精算理論知識(shí)、實(shí)務(wù)操作能力和職業(yè)道德等要求的人才，由各精算師協(xié)會(huì)組織的測試與培訓(xùn)。

精算師協(xié)會(huì)是隨著保險(xiǎn)業(yè)和精算業(yè)發(fā)展而產(chǎn)生的職業(yè)組織，各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r一定程度上影響著精算師協(xié)會(huì)的誕生。19世紀(jì)中期，歐洲經(jīng)濟(jì)在殖民擴(kuò)張和工業(yè)革命之后飛速發(fā)展，銀行與保險(xiǎn)業(yè)也日漸繁榮，在此背景下，世界上第一個(gè)精算師協(xié)會(huì)于1848年在倫敦成立，即英格蘭精算師協(xié)會(huì)。此后，各國陸陸續(xù)續(xù)成立了自己的精算師協(xié)會(huì)。

由于國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)起步較晚，1999年，原保監(jiān)會(huì)舉行了首次中國精算師資格考試，認(rèn)可了43名中國精算師。2007年，中國精算師協(xié)會(huì)才正式成立。一方面，由于中國精算師的資格認(rèn)證出現(xiàn)較晚；另一方面，大部分外資險(xiǎn)企甚至一部分中資險(xiǎn)企都更認(rèn)可體系成熟的北美精算師和英國精算師；因此國內(nèi)早期的精算師主要是北美精算師和英國精算師。時(shí)至今日，北美精算師在國內(nèi)仍占有較高的比例。隨著中國精算師協(xié)會(huì)的發(fā)展，中國精算師也逐漸成為精算業(yè)的主力軍，除此之外，國內(nèi)還有一部分英國精算師、北美非壽險(xiǎn)精算師、澳大利亞精算師等。

中國精算師協(xié)會(huì)，China Association of Actuaries/簡稱CAA，分為中國準(zhǔn)精算師ACAA和中國精算師CAA（壽險(xiǎn)方向與非壽險(xiǎn)精算），國內(nèi)共有中國準(zhǔn)精算師1905人，中國精算師635人，其中壽險(xiǎn)方向精算師466人，非壽險(xiǎn)方向精算師191人。22人同時(shí)擁有壽險(xiǎn)方向和非壽險(xiǎn)方向精算師證書；北美精算師協(xié)會(huì)，Society of Actuaries/簡稱SOA，分為北美準(zhǔn)精算師ASA和北美精算師FSA，國內(nèi)共有北美準(zhǔn)精算師506人，北美精算師488人；英國精算師協(xié)會(huì)，Institute and Faculty of Actuaries/簡稱IFoA，分為英國準(zhǔn)精算師AIA和英國精算師FIA，國內(nèi)共有英國準(zhǔn)精算師26人，英國精算師79人；北美財(cái)產(chǎn)意外險(xiǎn)精算師協(xié)會(huì)，Casualty Actuarial Society/簡稱CAS，一般也稱為北美非壽險(xiǎn)精算師協(xié)會(huì)和北美財(cái)險(xiǎn)精算師協(xié)會(huì)（與中國精算師的分類保持一致，本文及后續(xù)文章我們均稱為北美非壽險(xiǎn)精算師協(xié)會(huì)），分為北美非壽險(xiǎn)準(zhǔn)精算師ACAS和北美非壽險(xiǎn)精算師FCAS，國內(nèi)共有北美非壽險(xiǎn)準(zhǔn)精算師23人，北美非壽險(xiǎn)精算師62人；

知識(shí)拓展：美國作為全球最發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場之一，精算協(xié)會(huì)也經(jīng)歷了長期的發(fā)展。除SOA和CAS外，美國還有多家精算協(xié)會(huì)，比如國內(nèi)較為知名的美國精算學(xué)會(huì)（American Academy of Actuaries/簡稱AAA）、美國咨詢精算師協(xié)會(huì)（Conference of Consulting Actuaries/簡稱CCA）、美國養(yǎng)老金精算師協(xié)會(huì)（American Society of Pension Professionals & Actuaries/簡稱ASPPA）等。

澳大利亞精算師協(xié)會(huì)，Institute of Actuaries of Australia/簡稱IAA，一般也稱為澳洲精算師協(xié)會(huì)，分為澳大利亞準(zhǔn)精算師AIAA和澳大利亞精算師FIAA，國內(nèi)共有澳大利亞準(zhǔn)精算師10人，澳大利亞精算師10人。

此外，國內(nèi)還有一些其他協(xié)會(huì)認(rèn)證的準(zhǔn)精算師6人，精算師19人。主要包括日本精算師、法國精算師、加拿大精算師等。

以上關(guān)于精算師人數(shù)的數(shù)據(jù)來自于趙宇龍博士在2018年SOA中國年會(huì)上發(fā)表的演講《精算師在中國——精算技術(shù)是保險(xiǎn)專業(yè)化發(fā)展的重要基石》，數(shù)據(jù)范圍截至2018年4月底。其中會(huì)有數(shù)據(jù)交叉的情況，比如一個(gè)人可能既是中國精算師又是北美精算師。

此后，中國精算師協(xié)會(huì)又認(rèn)證了217名中國準(zhǔn)精算師，85名中國精算師，其中壽險(xiǎn)方向精算師48人，非壽險(xiǎn)方向精算師37人。據(jù)作者不完全統(tǒng)計(jì)，近兩年，國內(nèi)被其他協(xié)會(huì)認(rèn)證為準(zhǔn)精算師與精算師的考生也超過300人（以北美準(zhǔn)精算師和北美精算師為主）。

接下來認(rèn)識(shí)下5家精算師協(xié)會(huì)的考試體系吧~

No.2

精算師考試體系

隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，各協(xié)會(huì)組織也與時(shí)俱進(jìn)，經(jīng)常對(duì)精算師考試體系中的考試和學(xué)習(xí)模塊進(jìn)行更新與淘汰。因此，本文將主要介紹最新的考試體系，對(duì)以往的體系不做詳細(xì)介紹。此外，本文著重解讀精算師考試體系的結(jié)構(gòu)，即各協(xié)會(huì)的考試科目以及完成精算師資格認(rèn)證的途徑。對(duì)于考試科目的豁免、不同協(xié)會(huì)之間的科目轉(zhuǎn)換、新舊考試體系的轉(zhuǎn)換規(guī)則、考試時(shí)間/地點(diǎn)/費(fèi)用/方式等內(nèi)容，僅做簡單分析，如有問題可私信~

實(shí)際工作往往要求精算師具備扎實(shí)的數(shù)學(xué)/統(tǒng)計(jì)/金融/經(jīng)濟(jì)/財(cái)務(wù)等方面的專業(yè)知識(shí)，所以各精算師協(xié)會(huì)的考試也與這些知識(shí)息息相關(guān)。

（1）中國精算師協(xié)會(huì)

中國精算師協(xié)會(huì)現(xiàn)行考試體系共有兩個(gè)階段及18科考試，其中準(zhǔn)精算師階段有A1-A8共8科考試，要求考生全部通過；精算師階段有F1-F10共10科考試，F(xiàn)1和F2分為L-壽險(xiǎn)和G-非壽險(xiǎn)兩個(gè)方向，要求考生通過4科必考科目及1科選考科目的考試。除此之外，在獲得準(zhǔn)精算師或精算師證書之前均需要參與職業(yè)道德培訓(xùn)，其中拿到Fellow資格還要求3年的工作經(jīng)驗(yàn)以及兩名中國精算師的推薦。

（2）北美精算師協(xié)會(huì)SOA

北美精算師協(xié)會(huì)作為全球會(huì)員最多的精算師協(xié)會(huì)，其考試體系也相對(duì)龐大，共有6個(gè)Fellow方向，40余科學(xué)習(xí)模塊及考試?，F(xiàn)行考試體系的考試科目自2018年起就開始有一些陸續(xù)調(diào)整，近期已進(jìn)入尾聲，新體系也分為ASA和FSA兩個(gè)階段。

ASA階段，有VEE-Validationby Educational Experience、Exam、e-Learning Course和Seminar幾類項(xiàng)目。VEE即教育經(jīng)歷證明，可通過合作院校的相關(guān)課程成績來取得豁免，也可以通過其他協(xié)會(huì)及組織的考試來進(jìn)行豁免，該部分共有3個(gè)科目。除此之外，ASA階段還包括7科考試、2個(gè)在線課程(PA, FAP)和1次現(xiàn)場研討會(huì)。

FSA階段，共有6個(gè)方向：企業(yè)財(cái)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理、計(jì)量金融與投資、個(gè)人壽險(xiǎn)與年金、退休金、團(tuán)體及健康保險(xiǎn)、普通保險(xiǎn)。6個(gè)方向均需要完成3個(gè)學(xué)習(xí)模塊，其中GH Track選修ERM Module，其他5個(gè)方向必選ERM Module；GI Track需要通過4科考試外，其他5個(gè)方向均需要通過3科考試，其中CFE Track必考ERM Exam，其他5個(gè)方向選考ERM Exam。另外，F(xiàn)SA階段的考試或?qū)W習(xí)模塊需按照一定的順序進(jìn)行。

（3）英國精算師協(xié)會(huì)IFoA

英國精算師協(xié)會(huì)的歷史淵源可以追溯到英格蘭精算師協(xié)會(huì)時(shí)期，因此英國精算師協(xié)會(huì)的考試體系也非常成熟，與美國精算師協(xié)會(huì)一樣，為眾多其他的精算師協(xié)會(huì)參考借鑒。

英國精算師協(xié)會(huì)的現(xiàn)行考試體系分為準(zhǔn)精算師和精算師兩個(gè)階段，或者將準(zhǔn)精算師進(jìn)一步拆分成Foundation與Associate階段，這里我們按照兩個(gè)階段來進(jìn)行介紹。

準(zhǔn)精算師階段的考試有Core Principles系列和Core Practices系列，共10科考試，需要全部通過。完成考試后，參加職業(yè)技能課程并擁有1或2年的工作經(jīng)驗(yàn)時(shí)即可獲得準(zhǔn)精算師資格證書。

精算師階段的考試分為SP系列和SA系列，其中SP系列共有9科考試，通過其中2科即可；SA系列共有6科考試，通過1科即可。雖然SP和SA系列的部分考試存在對(duì)應(yīng)關(guān)系，但是除SP0和SA0外，IFoA似乎并沒有對(duì)考試的選取做限制。完成考試后，參加職業(yè)技能課程并累計(jì)擁有3年的工作經(jīng)驗(yàn)時(shí)即可獲得精算師資格證書。

IFoA允許通過其合作大學(xué)的本科及研究生階段的學(xué)位或課程來豁免一些考試，本科學(xué)位或課程一般可以豁免Core Principles系列的部分課程，而研究生學(xué)位和課程還可以豁免Core Practices系列和SP系列的課程，CB3和SA系列一般無法豁免。不同大學(xué)所能豁免的科目差異較大，詳情請(qǐng)參考官網(wǎng)（https://www.actuaries.org.uk/studying/exam-exemptions/how-apply-exemption/university-courses-exemptions）。

（4）北美非壽險(xiǎn)精算師協(xié)會(huì)CAS

北美非壽險(xiǎn)精算師協(xié)會(huì)的考試體系與SOA較為相似。在準(zhǔn)精算師階段，需要完成2科VEE認(rèn)證、7科考試、2個(gè)在線課程以及1次研討會(huì)。值得注意的是，CAS協(xié)會(huì)前3科考試和2科VEE認(rèn)證，與SOA協(xié)會(huì)是完全一致且共用的。

不過在精算師階段，由于CAS協(xié)會(huì)的領(lǐng)域更窄，考試體系比SOA精簡許多，在北美非壽險(xiǎn)準(zhǔn)精算師基礎(chǔ)上再通過3科考試即可滿足Fellow資格要求。

（5）澳大利亞精算師協(xié)會(huì)IAA

澳大利亞精算師協(xié)會(huì)的考試體系源于英國，因此現(xiàn)行體系與英國精算師考試體系頗有相同之處。與IFoA體系相似，澳大利亞精算師協(xié)會(huì)考試體系分為兩個(gè)階段，準(zhǔn)精算師階段存在一個(gè)Foundation Requirement，IFoA體系下也存在類似的Foundation階段。

準(zhǔn)精算師階段共有10科課程，其中Foundation階段的6科需要在高校課程中完成，不提供考試機(jī)會(huì)。值得注意的是，F(xiàn)oundation階段的6科課程與IFoA中Core Principles系列前6科相同，IAA也接受對(duì)相應(yīng)科目進(jìn)行豁免。Associate階段的4科課程，其中2科需要在高校課程中完成，另外2科課程由協(xié)會(huì)提供考試機(jī)會(huì)。完成所有課程并擁有1年工作經(jīng)驗(yàn)之后，可以獲得準(zhǔn)精算師資格證書。

精算師階段需要從3個(gè)模塊中分別選出1科考試，完成考試并額外擁有一年工作經(jīng)驗(yàn)后，可以拿到Fellow證書。

澳大利亞精算師協(xié)會(huì)考試體系改革進(jìn)行得尚不徹底。此前，IAA考試體系共分為Part1/2/3三個(gè)階段，Part1/2均需通過學(xué)校課程進(jìn)行豁免。因此，在2019年底之前取得豁免資格的考生，在完成原來Part2的兩科課程后有兩種方式可以拿到FIAA證書

方式1-完成職業(yè)課程Professional Course，3年工作經(jīng)驗(yàn)后獲得AIAA；方式2-完成協(xié)會(huì)課程CMP，1年工作經(jīng)驗(yàn)后獲得AIAA。

在AIAA基礎(chǔ)上，通過4科Part 3的課程即可獲得FIAA。

No.3

考試體系簡單比較

看完五大精算師協(xié)會(huì)考試體系的介紹后，想知道哪個(gè)體系最容易拿到精算師證嗎？先來看看幾個(gè)維度的簡單分析吧：

語言體系：中國精算師協(xié)會(huì)使用中文，相對(duì)較簡單；其余四家協(xié)會(huì)均使用英文，難度較高?？颇繑?shù)量：

獲得FCAA需要完成13科考試，

獲得FSA需要完成3科VEE認(rèn)證+10或11科考試+6個(gè)在線課程(含PA)+2個(gè)研討會(huì)，

獲得FIA需要完成13科考試+OPAT+2個(gè)研討會(huì)，

獲得FCAS需要完成2科VEE認(rèn)證+10科考試+2個(gè)在線課程+1個(gè)研討會(huì)，

獲得FIAA需要完成13科考試(8科需要豁免)。

認(rèn)可程度：由于各協(xié)會(huì)發(fā)展歷史不同，從全球來講，CAA被認(rèn)可的程度相對(duì)較低，其余四家協(xié)會(huì)在國際精算界的影響力均排在前列?？荚囐M(fèi)用：如果所有項(xiàng)目均為一次性通過，獲得FCAA僅需3,300元人民幣，獲得FSA需要12,000美元左右，獲得IFoA大概需要3,000-5,000英鎊不等，獲得FCAS需要超過5,500美元，而獲得FIAA需要超過15,000美元。

從簡單分析來看，在上述五家協(xié)會(huì)之中，中國精算師資格證書獲得的難度較低，考試費(fèi)用較低，在國內(nèi)的認(rèn)可程度也是母庸質(zhì)疑的，遺憾的是，中國精算師協(xié)會(huì)自2018年起已暫停所有考試安排，恢復(fù)時(shí)間還在等待通知中；

如果在英國精算師協(xié)會(huì)或澳大利亞精算師協(xié)會(huì)合作的大學(xué)攻讀相關(guān)學(xué)位，努力獲得這兩家協(xié)會(huì)精算師資格證書也是很好的選擇；

北美非壽險(xiǎn)精算師協(xié)會(huì)在美國財(cái)險(xiǎn)公司中比較受推崇，費(fèi)用也不算昂貴。北美精算師協(xié)會(huì)的費(fèi)用較貴，但是專業(yè)課程設(shè)置也最為豐富，考試時(shí)間最為靈活，擁有最多的協(xié)會(huì)會(huì)員，是學(xué)習(xí)精算知識(shí)、結(jié)識(shí)業(yè)內(nèi)人士的最好組織與平臺(tái)之一。

No.4

結(jié)語

精算師考試是需要長期進(jìn)行的一件事情，從一開始到最后拿到Fellow資格，一般需要5-8年或者更長的時(shí)間，決定考證之前要有足夠的思想準(zhǔn)備。因?yàn)榫銕熥C的應(yīng)用領(lǐng)域很窄，對(duì)于其他大部分工作并不會(huì)有很大的幫助，因此要思考清楚以免半途而廢。

文章就到這里啦，感謝各位的撥冗閱讀~由于精算考試存在較多條件與改革變化，本文對(duì)各協(xié)會(huì)的考試體系解讀也難免有疏忽之處，也請(qǐng)各位專業(yè)人士不吝指教。下期我們將簡單分析精算師工作的主要機(jī)構(gòu)——保險(xiǎn)公司的運(yùn)作方式與盈利來源，歡迎關(guān)注哦~