2019年的壓歲錢(qián)是啥行情？據(jù)說(shuō)有些地方的小朋友在點(diǎn)壓歲錢(qián)時(shí)已經(jīng)用上點(diǎn)鈔機(jī)了：

然而，隨著小朋友的錢(qián)包鼓起來(lái)，父母?jìng)冮_(kāi)始犯愁，少則上百多則上萬(wàn)的壓歲錢(qián)，對(duì)小孩子而言是一筆巨款，是該放手培養(yǎng)小孩的財(cái)商與自制力，還是再用“媽媽幫你存起來(lái)……”的套路，統(tǒng)一收支？

有媒體調(diào)查了100戶家庭，數(shù)據(jù)顯示有50％的家長(zhǎng)用壓歲錢(qián)給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)、理財(cái)或是作為教育基金，有20％的家庭把壓歲錢(qián)全部交給了孩子自己處理，還有30％的家長(zhǎng)則選擇了“充公”補(bǔ)貼家用。

不同的家庭對(duì)于壓歲錢(qián)的支配方式不同，怎樣規(guī)劃才能花得其所？券商中國(guó)記者就此請(qǐng)教了理財(cái)專(zhuān)家。

如果有一萬(wàn)塊壓歲錢(qián)，該怎么理財(cái)？平安人壽深圳分公司業(yè)務(wù)總監(jiān)吳晉江給出了他的分配比例：

第一份：儲(chǔ)蓄，建議占比5％-10％之間

這個(gè)部分的主要作用是為了讓孩子體驗(yàn)儲(chǔ)蓄及流動(dòng)的重要性，也是家庭所有投資理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)。因?yàn)闆](méi)有儲(chǔ)蓄就沒(méi)有本金，當(dāng)然也就沒(méi)有辦法進(jìn)行合理的投資規(guī)劃，好比我們小時(shí)候曾經(jīng)擁有的儲(chǔ)蓄罐一樣。

第二份：孩子的消費(fèi)規(guī)劃，比例在5％-10％之間

用來(lái)購(gòu)買(mǎi)自己喜歡且需要的東西。這部分規(guī)劃主要目的是讓孩子有一個(gè)體驗(yàn)：如何通過(guò)合理的預(yù)算去滿足自己的購(gòu)物欲望又不超支，另外讓他們覺(jué)得花錢(qián)要花得有價(jià)值。

第三份：保險(xiǎn)規(guī)劃

這一部分是要讓孩子明白，每一個(gè)人從出生來(lái)到這個(gè)世界到最后離開(kāi)，充滿了各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，而在18歲前孩子的主要風(fēng)險(xiǎn)是兩個(gè)，第一是意外、疾病，第二是如何完成未來(lái)學(xué)業(yè)所需要的費(fèi)用問(wèn)題。

這部分的比例可以在10％-70％之間，若是意外保障型的產(chǎn)品，比例在10-20％之間；若是帶有教育金儲(chǔ)蓄型的，這個(gè)比例可以高達(dá)20％-70％，取決于每個(gè)家庭的實(shí)際情況。

第四份：投資規(guī)劃

這部分主要作用是讓孩子明白要想獲得更大的回報(bào)，就必須承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，這部分的比例根據(jù)孩子的年齡而定，也根據(jù)家庭承受能力而定。這部分與保險(xiǎn)一樣，具有杠桿的作用，僅用相對(duì)少的的投資本金獲取更大的收益。

吳晉江還補(bǔ)充，除了上面四份之外，如果還要增加的話，可以拿出5-10％當(dāng)作第五份去幫助那些需要幫助的小朋友，讓孩子種下一顆善良的種子。

原來(lái)壓歲錢(qián)可以干這么多事情！在有了對(duì)壓歲錢(qián)的全面認(rèn)識(shí)后，券商中國(guó)記者集合多位家長(zhǎng)的經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)壓歲錢(qián)打理的5大攻略供參考。

1開(kāi)設(shè)兒童賬戶培養(yǎng)理財(cái)觀念

國(guó)內(nèi)學(xué)校對(duì)金融知識(shí)的啟蒙普遍較晚，所以才有大學(xué)生“裸貸”這些亂象的出現(xiàn)。不過(guò)，2018年下半年開(kāi)始，上海和北京推出了“金融進(jìn)校園”的活動(dòng)，彌補(bǔ)這一塊教育的缺失。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)朱鶴新稱，金融知識(shí)進(jìn)校園是深入貫徹防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、開(kāi)展金融知識(shí)普及工作的重要組成部分；金融不僅是配置資金資源的手段，也是增進(jìn)個(gè)人福利的工具，掌握必要的金融知識(shí)將使人終身受益。

從小建立起對(duì)“錢(qián)”的概念，建立賬戶是第一步。兒童銀行卡是銀行針對(duì)16周歲以下兒童開(kāi)立的銀行卡，這些銀行卡通常沒(méi)有透支額度或是透支額度很小且需要事先經(jīng)過(guò)家長(zhǎng)批準(zhǔn)，刷卡消費(fèi)額也有很?chē)?yán)格的限制，但各類(lèi)功能齊全。工商銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、招商銀行等銀行都有推出了少年兒童專(zhuān)屬的卡種。

建立銀行賬戶的好處除了可以把每年的壓歲錢(qián)入賬，還可以培養(yǎng)讓孩子記賬的習(xí)慣，把這一年買(mǎi)玩具、上興趣班、書(shū)本費(fèi)等都一一記錄下來(lái)。

壓歲錢(qián)市場(chǎng)也是金融機(jī)構(gòu)的必爭(zhēng)之地，各種壓歲錢(qián)主題的金融產(chǎn)品推陳出新。比如建行推出生效豬年的紀(jì)念金鈔；招商銀行推出親子卡，主打財(cái)商教育。

不少銀行針對(duì)壓歲錢(qián)設(shè)立了非保本理財(cái)產(chǎn)品，收益率一般在4％左右，該類(lèi)理財(cái)計(jì)劃的資金由招商銀行投資于我國(guó)銀行間市場(chǎng)信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具。

2購(gòu)買(mǎi)少兒保險(xiǎn)

在追求收益之前，一定要先把家庭風(fēng)險(xiǎn)防控做足。一旦家中小孩子發(fā)生重大疾病，往往全家舉債，對(duì)家庭生活造成重大打擊。

用壓歲錢(qián)來(lái)購(gòu)買(mǎi)少兒保險(xiǎn)，是近年各大銀網(wǎng)點(diǎn)行力推財(cái)富管理方案，也是不少家長(zhǎng)的首選。

購(gòu)買(mǎi)順序可以是：意外保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。少兒保險(xiǎn)因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)年齡小，保費(fèi)便宜，審核容易通過(guò)，轉(zhuǎn)嫁孩子的疾病風(fēng)險(xiǎn)，將來(lái)給家庭形成基本保障。

近年，一些保險(xiǎn)公司推出的少兒保險(xiǎn)可以在滿足一定的條件下豁免大人的保費(fèi)，比如父母有萬(wàn)一，或者因?yàn)槟承┰驘o(wú)法繼續(xù)繳納保費(fèi)的時(shí)候，可以豁免剩余保費(fèi)，孩子的保單繼續(xù)有效，這些都是不錯(cuò)的選擇。

3基金定投

在許多國(guó)家，投資人只有達(dá)到法定年齡才能開(kāi)設(shè)自己的證券投資賬戶，在我國(guó)，需要年滿18歲。所以如果希望讓子女壓歲錢(qián)實(shí)現(xiàn)保值增值，操作人一般是父母。對(duì)于壓歲錢(qián)理財(cái)，基金定投的方式被銀行等基金銷(xiāo)售平臺(tái)所積極推薦。因?yàn)閴簹q錢(qián)的投資周期可以很長(zhǎng)，作為孩子人生道路上的重要儲(chǔ)備，不宜選太高風(fēng)險(xiǎn)的品種，基金定投可以通過(guò)長(zhǎng)期操作，平滑股票市場(chǎng)的中短期波動(dòng)，是比較適宜的品種。

4設(shè)立教育基金

中國(guó)社科院社會(huì)學(xué)研究所的調(diào)研報(bào)告《孩子的經(jīng)濟(jì)成本：轉(zhuǎn)型期的結(jié)構(gòu)變化和優(yōu)化》顯示，撫養(yǎng)孩子到大學(xué)畢業(yè)，直接經(jīng)濟(jì)成本為48萬(wàn)元。在我國(guó)80％的工薪階層三口之家中，一個(gè)孩子的月平均消費(fèi)已超過(guò)一個(gè)成人。

教育的擔(dān)子不輕，及早成立教育基金也成為了不少家長(zhǎng)的需求。和其他儲(chǔ)蓄或基金產(chǎn)品不同，教育金保險(xiǎn)屬于年金型、保本型、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品，收益率上可能不如其他產(chǎn)品，但有著很強(qiáng)的理財(cái)規(guī)劃性。

年金產(chǎn)品需要5年、10年的滾動(dòng)周期才能實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累的效果，這類(lèi)產(chǎn)品可以應(yīng)對(duì)小孩將來(lái)的大筆學(xué)費(fèi)和教育經(jīng)費(fèi)支出。

比如某壽險(xiǎn)公司“2018少兒教育年金保險(xiǎn)計(jì)劃”，可以讓孩子從15周歲一直領(lǐng)到25周歲，覆蓋了高中、大學(xué)以及深造階段的教育，最高能領(lǐng)取240％主險(xiǎn)基本保額。

5成立活動(dòng)基金

不少家庭將壓歲錢(qián)用于這一年的旅游經(jīng)費(fèi)，帶小孩出去增廣見(jiàn)識(shí)；也有家長(zhǎng)會(huì)讓小孩選擇自己感興趣的一項(xiàng)愛(ài)好，比如讀書(shū)、戶外運(yùn)動(dòng)等，將壓歲錢(qián)變成活動(dòng)基金。

壓歲錢(qián)如何打理才是最合適的，不同的家庭有不同的答案，但如果回到問(wèn)題的原點(diǎn)，理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是什么？

理財(cái)專(zhuān)家吳晉江認(rèn)為，理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是通過(guò)合理的規(guī)劃，讓家庭生活變得更加美好；同樣，壓歲錢(qián)的管理，它的終極目標(biāo)并不是取得更大回報(bào)，而是通過(guò)合理的管理配置，讓孩子的身心、知識(shí)、能力等全方位得到成長(zhǎng)，讓他們擁有一個(gè)更加健康快樂(lè)的人生。

本文源自券商中國(guó)

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